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促进金融资本向普惠金融倾斜 打造多层次供给体系银监会就《推动普惠金融成长筹划（2016-2020年）》答记者问

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国务院日前印发《推动普惠金融成长筹划（2016-2020年）》（以下简称《筹划》），中国银监会党委副书记、副主席周慕冰日前就此答复了记者提问。

记者：《筹划》的制订背景是什么？

周慕冰：党中心和国务院高度看重普惠金融成长。2013年，党的十八届三中全会明白提出“成长普惠金融”，2015年《当局工作申报》中提出“大年夜力成长普惠金融，让所有市场主体都能分享金融办事的雨露甘霖”。

国际上广泛看重普惠金融筹划设计。2005年，结合国提出“普惠金融（InclusiveFinance）”概念，各国积极开展普惠金融办事实践。2008年以来，普惠金融联盟（AFI）、全球普惠金融合作伙伴组织（GPFI）等国际组织接踵查立并出台了推动全球普惠金融成长的┞方略框架和行动筹划。二十国集团（G20）将“构建金融‘一揽子’框架”作为九项行动准则之一,强调要参考国际标准和国内相干范畴立法，制订宣布普惠金融成长筹划。

制订《筹划》是金融更好办事于我国周全建成小康社会的前提。当前，我国已进入周全建成小康社会的关键时代和深化改革、加快改变经济成长方法的攻坚阶段，积极稳妥推动普惠金融成长在促进金融业可持续均衡成长、经济成长方法转型进级、促进社会公平和社会调和等方面都具有重要的实际意义和深远的汗青意义。

近年来，我国普惠金融成长出现出办事主体较为多元、办事覆盖面较广、移动互联网付出应用率较高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基本金融办事程度已达到国际中上游程度。截至2014岁终，全国银行业金融机构网点数量21.6万个，ATM等自助设备总量124.7万个，POS机等数量1593.5万个；全国银行网点乡镇覆盖率达96%，农村基本金融办事点覆盖率达92%，保险办事乡镇覆盖率达93%；全国人均拥有移动付出电子账户0.4个。然则，普惠金融成长仍存在办事不均衡、体系不健全、司法律例体系不完美、基本举措措施扶植有待加强、贸易可持续性有待进步等问题。

大年夜力成长普惠金融，有利于促进金融业可持续均衡成长，推动经济成长方法转型进级，促进社会公平和社会调和，是我国周全建成小康社会的必定请求。魏Ｚ婵顶层设计，进一步明白成长偏向和重要义务，兼顾推动普惠金融成长，在充分借鉴国际经验、深刻开展全国范围摸底调研和多次召开专题研究会的基本上，根据党中心、国务院安排，银监会、人平易近银行会同财务部、证监会、保监会等有关部分草拟了《筹划》。

记者：《筹划》核心内容是什么？

周慕冰：《筹划》强调，成长普惠金融应保持借鉴国际经验与表现中国特点相结合、当局引导与市场化主导相结合、完美基本金融办事与改进重点范畴金融办事相结合，环绕有效进步金融办事覆盖率、可得性，明显增参加平易近群众对金融办事的获得感，提出到2020年，要建立与周全建成小康社会相适应的普惠金融办事和保障体系，特别是要让农平易近、小微企业、城镇低收入人群、贫苦人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安然的金融办事。

《筹划》提出要健全多层次的金融办事供给体系，立异金融产品和办事手段，加快推动金融基本举措措施扶植，完美相干司法律例体系，发挥政策引导鼓励感化，加强普惠金融教导和金融花费者权益保护。要把防风险放在十分重要的地位，保持监管和立异并行，加快建立和适应普惠金融成长的法制规范和监管体系，进步金融监管有效性。

《筹划》请求加强组织保障和推动实施，由银监会、人平易近银行牵头建立推动普惠金融成长工作调和机制，处所各级人平易近当局液Ｚ婵组织引导，做好贯彻落实。对拿不准的可贵问题，要在小范围先行试点，成熟后再推广。液Ｚ婵国际交换、实施金融常识扫盲等专项工程，健全监测评估。

记者：为促进普惠金融成长，监管、财务、税收等政策大将会有哪些支撑？

周慕冰：《筹划》中明白提出了，要根据脆弱范畴、特别群体金融办事需求变更趋势，调剂完美宏不雅治理政策，促进金融资本向普惠金融倾斜。重要包含：

一是完美泉币信贷政策。积极应用差别化存款预备金等泉币政策对象，鼓励和引导金融机构更多地将新增或者盘活的信贷资本设备到“三农”和小微企业等范畴。进一步加强支农、支小再贷款、再贴现支撑力度，引导金融机构扩大年夜涉农、小微企业信贷投放，降低社会融资成本。

二是健全金融监管差别化鼓励机制。以正向鼓励为导向，大年夜营业和机构两方面采取差别化监管政策，促进银行业金融机构将信贷资本更多投向小微企业、“三农”、特别群体等普惠金融脆弱范畴。推动小微企业专营机构和网点扶植。有序开展小微企业和“三农”专项金融债的申报和发行工作。进一步加强对小微企业和“三农”贷款办事方法、考察方法和核销方法的立异研究。推动落实有关晋升小微企业和“三农”贷款不良容忍度的监管请求，完美尽职免责相干轨制。

积极发挥全国股份让渡体系、区域性股权市场、债券市场和期货市场的感化，引导证券投资基金、私募股权投资基金、创业投资基金增长有效供给，进一步丰富中小企业和“三农”的融资方法。

加强农业保险兼顾筹划，完美农业保险治理轨制，建立全国农业保险治理信息平台，进一步完美中国农业保险再保险合营体运行机制。搀扶小额人身保险，支撑保险公司开辟县域市场，对中西部设立省级分公司和各类分支机构适度放宽前提、优先审批。

三是发挥财税政策感化。容身公共财务本能机能，完美、用好普惠金融成长专项资金，重点针对普惠金融办事“市场掉灵”的范畴，遵守保根本、有重点、可持续的原则，对普惠金融相干营业或机构赐与适度支撑。发挥财务资金杠杆感化，支撑和引导处所各级人平易近当局、金融机构及社会资金支撑普惠金融成长，更好地保障艰苦群体的基本金融办事可得性和实用性。落实小微企业和“三农”贷款的相干税收搀扶政策。推动落实支撑农平易近合作社和小型微型企业成长的各项税收优惠政策。

记者：构建有效完美的普惠金融供给体系是成长普惠金融的可贵，将来五年将若何打造多层次的供给体系？各类机构在供给体系中将起到什么样的感化？

周慕冰：构建多层次、广覆盖、有差别的普惠金融办事体系，须要充分调动发挥传统和新型、大年夜型和小型、线上和线下金融组织机构的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完美机制扶植，发挥各自优势，形成各类金融组织机构分工协作、互补竞合、共生共荣的金融生态圈。

一是要发挥各类银行机构的主体感化。当前，传统银行机构在人员、网点、资本等方面有着明显的优势，在办事小微企业、“三农”等普惠金融脆弱范畴和特别群体方面有着较高的市场占比，如贷款投放、开户数量、存取汇笔数等方面数量、占比均较大年夜。

鼓励开辟性政策性银行以批发资金转贷情势与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本。强化农业成长银行政策性功能定位，加大年夜对农业开辟和水利、贫苦地区公路等农业农村基本举措措施扶植的贷款力度。

运力股份（300016）

鼓励大年夜型银行加快扶植小微企业专营机构。持续完美农业银行三农金融事业部治理体系体例和运行机制，进一步晋升金融办事“三农”的程度。引导邮储银行稳步成长小额涉农贷款营业，慢慢扩大年夜涉农营业范围。鼓励全国性股份制贸易银行、城市贸易银行和平易近营银行扎基本层，办事社区，为小微企业、“三农”和城市居平易近供给更有针对性、加倍便利的金融办事。

二是要发挥各类新型机构的弥补感化。各类新型机构立异性、灵活性强，必定程度上为那些在传统金融体系中较难获得支撑的特别群体开辟了新的融资渠道，是成长普惠金融的重要弥补。

拓宽小额贷款公司和典当行融资渠道，加快接入征信体系，研究建立风险补偿机制和鼓励机制，尽力晋升小微企业融资办事程度。鼓励金融租赁公司和融资租赁公司依托合适的租赁物，知足小微企业和气农企业设备投入和技巧改革的融资需求。促进花费金融公司和汽车金融公司成长，激发花费潜力，促进花费进级。

积极摸索新型农村合作金融成长的有效门路，稳妥开展农平易近合作社内部资金合作试点。重视建立风险损掉接收机制，加强与营业开展相适应的本钱束缚，规范成长新型农村合作金融。支撑农村小额信贷组织成长，持续向农村贫苦人群供给融资办事。

大年夜力成长一批当局出资为主的融资担保机构或基金，推动建立重点支撑小微企业和“三农”的省级再担保机构，研究论证设立国度融资担保基金。

促进互联网金融组织规范健康成长，加快制订行业准入标准和大年夜业行动规范，建立信息披露轨制，进步普惠金融办事程度，降低市场风险和道德风险。

三是要煤嶝类金融机构和组织，特别是传统银行机构在风险可控的前提下，立异机制体系体例，应用互联网拓宽办事覆盖面，加快金融产品和办事立异，在更广泛地区供给便利的存贷款、付出结算、信用中介平台等金融办事，拓宽普惠金融办事范围。另一方面，要引导新型机构规范成长，积极拓展互联网金融办事立异的深度和广度。鼓励互联网企业依法合规供给立异金融产品和办事，更好地知足中小微企业、立异型企业和小我的投融资需求。

周慕冰：成长普惠金融的重点和可贵在于解决重点范畴、脆弱环节和特别群体的金融办事问题。特别是要促进金融资本向“三农”、小微企业、贫苦地区、特别人群等重点范畴倾斜。

近年来，银监会引导银行业容身改良平易近生，持续晋升金融办事的普惠性。一是有效改良小微企业金融办事。保持正向鼓励的监管导向，立异差别化监管政策，激发银行业办事小微企业的内活泼力，晋升小微企业贷款覆盖率和申贷获得率，出力解决“融资难”问题；经由过程加强存贷款订价治理、清理收费项目、缩短融资链条、进步贷款审批和发放效力等办法，降低融资成本，出力解决“融资贵”问题。二是重点引导银行业强化支农办事政治义务，适应农村实际、农业特点、农平易近需求，稳步推动农村金融体系体例改革，增长涉农信贷投放，培养成长新型农村合作金融，持续推动乡镇基本金融办事全覆盖，并向村一级有效延长，晋升金融办事“三农”才能。三是贯彻落实中心扶贫开辟工作会议精力，草拟《关于银行业金融机构积极投入脱贫攻坚战的指导看法》，指导各级监管部分和银行业金融机构充分发挥金融办事对促进贫苦地区人平易近群众脱贫致富、区域经济社会可持续成长的促进感化。引导银行业金融机构保持“精准”原则，凸起对贫苦地区、贫苦人口和特别群体的特惠政策安排。

推动移动金融工程。推广基于安然芯片的手机银行、手机信贷等移动金融应用及网上银行，晋升移动金融交易量，推动移动金融在电子商务、公共办事等范畴的广泛应用，解决物理网点铺设艰苦地区的金融办事覆盖问题。

截至2015岁终，全国银行业金融机构小微企业贷款余额23.46万亿元，占各项贷款余额的23.90%。小微企业贷款同比增速比各项贷款平均增速高0.4个百分点；小微企业贷款余额户数1322.6万户，较上年同期多178.0万户；小微企业申贷获得率92.8%，较上年同期高2.1个百分点，实现了“三个不低于”目标。

截至2015年11月末，全国银行业金融机构涉农贷款余额26.04万亿元，频岁首年代增长2.57万亿元，同比增长11.9%。全国共培养成长新型农村合作金融试点40个。截至2014岁终，全国乡镇数量3.3万个，个中金融机构空白乡镇1532个，银行网点乡镇覆盖率达95%；全国行政村数量58.5万个，金融办事未覆盖行政村数量5.2万个，农村基本金融办事点覆盖率达92%。2015年农村基本金融办事覆盖统计情况正在进行，覆盖情况估计比2014年会进一步晋升。

下一步，银监会将会同有关部分一是加快建立普惠金融统计和分析监测体系，摸索普惠金融考察评估体系，促进小微企业、“三农”、贫苦人口、特别群体等脆弱范畴的金融办事有效改良。

二是持续调和完美小微企业各项搀扶政策，细化和改进差别化的监管政策框架，把握好防风险和促成长的辩证关系，引导银行业金融机构单列信贷筹划、拓宽办事渠道、优化网点构造、丰富办事手段、支撑创业立异，促使金融资本竽暌古先和集中投向最须要融资支撑的小微企业。

推动省联社加快本能机能转换，进步农村贸易银行、农村合作银行、农村信用联社办事小微企业和“三农”的才能。加快在县（市、旗）集约化提议设立村镇银行办法，重点构造中西部和老少边穷地区、粮食主产区和小微企业集合地区。

记者：针对普惠金融部分重点范畴和可贵义务，《筹划》将来会重点推动哪些专项工程？

周慕冰：普惠金融涉及诸多范畴的改革立异，《筹划》明白，对可贵立异要保持先试点，试点成熟后再推广。重点推动的专项工程包含：

推动金融常识扫盲工程。以小学到大年夜学的学生，以及潜在应用金融办事的低中收入人群、老年工资目标人群，开展金融常识普及教导。同时，开展对金融花费者的面对面金融咨询办事，以晋升金融办事的深度。

记者：银监会在成长普惠金融的重点和可贵范畴，如金融办事小微企业、“三农”和扶贫等方面已采取的重要办法、取得的成效和下一步工作办法？

就业创业金融办事工程。引导金融机构、鼓励股权众筹立异支撑创业农平易近、蠢账黧中专学生、残疾劳动者等初始创颐魅者，支撑小微企业技巧立异，赓续增长就业岗亭。

推动扶贫信贷工程。针对贫苦人口立异成长扶贫小额信贷，针对残疾人立异成长康复扶贫信贷，供给免典质、免担保、财务贴息的信用贷款，建立风险弥补机制和鼓励机制，促进扶贫小额信贷在贫苦地区健康可持续成长。

此外，《筹划》还将推动助学贷款等系列专项工程。

记者：成长普惠金融今朝最急需哪些金融基本举措措施配套？

四是强化处所配套支撑。请求处所各级人平易近当局液Ｚ婵政策连接与合营，共筑政策支撑合力。鼓励处所财务经由过程贴息、补贴、嘉奖等政策办法，鼓励和引导各类机构加大年夜对小微企业、“三农”和平易近生尤其是精准扶贫等范畴的支撑力度。对金融机构注册挂号、房产确权评估等赐与政策支撑。省级人平易近当局要切实承担起防备和处理不法集资第一义务人的义务。排查和化解各类风险隐患，进步处所金融监管有效性，严守不二生体系性、区域性金融风险的底线。

周慕冰：金融基本举措措施是进步金融机构运行效力和办事质量的重要支柱和平台。

三是加快开展偏远农村地区基本金融办事全覆盖工作，明白机构定位，落实袈漯任分工，摸索成长新型农村合作金融，丰富农村金融办事主体，强化农村金融差别化监管，加大年夜对涉农重点范畴的金融支撑，充分发挥金融办事对促进贫苦地区人平易近群众脱贫致富、区域经济社会可持续成长的促进感化。

一是推动农村付出情况扶植。支撑农村金融办事机构和网点接入人平易近银行付出体系或其他专业化付出清理体系，鼓励贸易银行代劳农村地区金融办事机构付出结算营业。

二是建立健全普惠金融信用信息体系。加快建立独裁级的小微企业和农平易近信用档案平台，积极培养大年夜事小微企业和农平易近征信营业的┞拂信机构。

三是建立普惠金融统计体系。建立跨部分工作组，开展普惠金融专项查询拜访和统计。

记者：当前，我国普惠金融成长面对哪些挑衅？

周慕冰：固然我国普惠金融取得了积极进展，金融办事的覆盖面、可得性和便利度均有所改良，然则我国普惠金融成长仍面对诸多问题与挑衅：一是普惠金融办事不均衡，金融资本向经济蓬勃地区、城市地区集中的特点明显；二是普惠金融体系不健全，金融司法律例体系仍不完美，直接融资市场成长相对滞后，政策性金融机构功能未完全发挥，金融基本举措措施扶植有待加强；三是普惠金融的贸易可持续性不明显。

记者：当前有哪些政策可以将新增或盘活的信贷资本设备到“三农”和小微范畴？

周慕冰：今朝，银监会已经出台了一些政策，将新增或盘活的信贷资本设备到小微、“三农”范畴。一是明白信贷增长目标。2008年银监会提出小微企业贷款增量和增速的“两个不低于”目标，2015年将工作目标调剂为“三个不低于”，加倍周全地考察小微企业贷款增长情况；2009年开端，银监会对涉农信贷投放“两个不低于”的目标，到2013岁终持续五年实现目标，2014年，实现涉农贷款增速不低于各项贷款增速的工作目标，涉农贷款投放持续保持优胜的增长态势。二是拓宽信贷资金来源。支撑贸易银行发放小微企业、“三农”专项金融债,同时，常态化推动银行信贷资产证券化，优化信贷构造，盘活贷款存量，将腾挪出的资金重要用于支撑小微企业。

本文来源:上海股权托管交易中心

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